So funktioniert es
- 1Geben Sie Kreditbetrag und Zinssatz ein (pro Jahr oder pro Monat).
- 2Legen Sie die Laufzeit in Monaten fest und tragen Sie eventuelle Gebühren ein.
- 3Lesen Sie Monatsrate, Gesamtbetrag und Zinskosten ab.
- 4Öffnen Sie den Tilgungsplan oder simulieren Sie eine vorzeitige Rückzahlung.
So wird die Kreditrate berechnet
Ratenkredite und Baufinanzierungen mit festem Zins sind meist Annuitätendarlehen: Die Monatsrate bleibt gleich. Sie beträgt R = K × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), mit Kreditbetrag K, Monatszins i und Laufzeit n in Monaten. Ein Kredit über 20.000 € zu 7 % pro Jahr und 60 Monaten Laufzeit ergibt eine Rate von rund 396 € und etwa 3.761 € Zinsen insgesamt.
Tilgungsplan lesen
Jede Rate deckt zuerst die Zinsen des Monats, der Rest tilgt die Restschuld. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, gegen Ende fließt fast die ganze Rate in die Tilgung. Der Tilgungsplan zeigt für jeden Monat Zins, Tilgung und Restschuld – so sehen Sie jederzeit, wie viel Sie noch schulden.
Effektiver Jahreszins und vorzeitige Rückzahlung
Banken müssen neben dem Sollzins den effektiven Jahreszins angeben, der Pflichtkosten wie Bearbeitungsgebühren einschließt – vergleichen Sie Angebote immer über den Effektivzins. Der Rechner ermittelt ihn als internen Zinsfuß aus ausgezahltem Betrag (Kredit minus Gebühren) und Raten. Verbraucherkredite dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen; die Bank kann dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich auf 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt ist (0,5 %, wenn die Restlaufzeit unter einem Jahr liegt). Für Immobiliendarlehen gelten andere Regeln.
Häufige Fragen
Wie berechne ich die monatliche Kreditrate?
Mit der Annuitätenformel R = K × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) aus Kreditbetrag, Monatszins und Laufzeit. Der Rechner erledigt das für Sie.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf den Kreditbetrag; der effektive Jahreszins enthält zusätzlich Pflichtkosten und eignet sich daher zum Vergleich.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Sie senkt die Restschuld und damit die künftigen Zinsen. Prüfen Sie Ihren Vertrag auf Sondertilgungsrechte und mögliche Entschädigungen.
Kann ich den Rechner für eine Baufinanzierung nutzen?
Ja, für die Zinsbindungsphase mit festem Zins. Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer oder Notar sind nicht enthalten.
Mit den Ergebnissen nicht zufrieden?
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